De Hypotheken
Al lijkt uw huis als twee druppels water op dat van uw buurman, uw persoonlijke omstandigheden zijn anders dan de zijne. De beste hypotheek is dus een hypotheek die precies op u is afgestemd. En dat kan ook. Want de hoofdvormen van hypotheken mogen dan standaard zijn, daarbinnen zijn allerlei variaties mogelijk.U treft korte beschrijvingen van de onderstaande hypotheekvormen aan. In een persoonlijk gesprek kan één van onze adviseurs aan de hand van uw persoonlijke voorkeuren u adviseren welke oplossing voor u het meest geschikt is.
Spaar hypotheek
Bij de spaar hypotheek spaart u het geld bij elkaar dat aan het einde van de looptijd voor de aflossing nodig is. Dat levert zowel een fiscaal rentevoordeel als een hoge fiscaal vrije rentevergoeding op.
Interessant voor u als:
U het fiscaal rentevoordeel zo veel mogelijk wilt benutten.
Kenmerken:
Hypotheek bestaat uit een lening en een levensverzekering.
Maximale bedrag aan rente aftrekken van uw inkomen.
Door koppeling van hypotheekrente aan spaarrente blijven de netto maandlasten de gehele looptijd redelijk.
Aan het einde van de looptijd of bij eerder overlijden wordt de lening ineens afgelost.
De levenhypotheek
Deze hypotheek is gebaseerd op een levensverzekering. Gedurende de looptijd lost u niets op de lening af. U betaalt dus steeds de volle rente over het hele geleende bedrag.
Gelijktijdig met de hypotheek sluit u een levensverzekering. Hiervoor betaalt u gedurende de looptijd premie. Een deel van die premie wordt gespaard; de rente wordt steeds (belastingvrij!) bij het gespaarde bedrag gevoegd.
Aan het eind van de looptijd keert de levensverzekering een bedrag uit waarmee u in principe de hypotheekschuld in één keer kunt aflossen.
Zeer groot belastingvoordeel.
Het uitgekeerde kapitaal kan hoger uitpakken.
Hoge lasten gedurende de looptijd.
Schuld neemt niet af.
Tussentijds beëindigen kan problemen opleveren.
Het uitgekeerde kapitaal kan te laag zijn.
Bestemd voor
Mensen met hoge inkomens die door het hoge bedrag aan rente veel fiscaal voordeel hebben.
De krediethypotheek
De Krediethypotheek is een aflossingsvrije hypotheek met een variabele rente, waarbij opname van het hypotheekbedrag zowel ineens als in delen mag. Aflossen is niet verplicht, maar mag altijd, tot 100% van het hypotheekbedrag. Afgeloste bedragen zijn altijd weer opneembaar. Hierdoor kunt u deze hypotheek goed gebruiken om bijvoorbeeld een verbouwing te financieren, maar natuurlijk ook voor consumptieve aankopen, zoals een auto of caravan. Tevens kunt u extra financiële ruimte voor later creëren.
Het maandbedrag dat u betaalt, bestaat uitsluitend uit rente over het opgenomen deel van de hypotheek. Deze rente is variabel en kan tussentijds worden aangepast wanneer de ontwikkelingen op de geldmarkt daartoe aanleiding geven. De maandlasten zijn tevens afhankelijk van de hoogte van het opgenomen bedrag. Hoe groter het opgenomen bedrag, hoe meer u vanzelfsprekend betaalt.
Is het geld bestemd voor de aanschaf, het onderhoud of een verbetering van uw huis, dan is de rente geheel fiscaal aftrekbaar. Gebruikt u het geld voor consumptieve doelen, zoals de aankoop van een auto, dan is de rente aftrekbaar tot een bepaald maximum. Voor 1999 bedraagt dit maximum f 5.202,- per persoon.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De hypotheek kan tot 100% boetevrij worden afgelost. Financiering middels deze hypotheek is mogelijk tot 100% van de executiewaarde. Een nadeel kan zijn dat u niet kunt kiezen voor een rentevaste periode. Daarnaast bouwt u met deze hypotheek ook geen kapitaal op.
Aflossingsvrije hypotheek
Bij de aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen de rente over het geleende bedrag. Dat houdt de maandlasten relatief laag en verhoogt dus uw vrij besteedbare inkomen.
Interessant voor u als U een hoog vrij besteedbaar inkomen wilt.
Kenmerken:
Tot 75% van de executiewaarde financieren.
Tijdens de looptijd geen aflossing. (maximaal fiscaal voordeel)
De annuïteitenhypotheek
Bij de annuïteitenhypotheek blijft de maandlast in principe gedurende de hele looptijd gelijk (er vindt meestal om de 5 of 10 jaar een aanpassing plaats vanwege de rente).
De eerste jaren bestaat de maandlast in hoofdzaak uit rente. Door de aflossing zakt die rente langzamerhand, zodat een steeds groter deel van het vaste maandbedrag aan aflossing kan worden besteed.
De eerste jaren zijn de lasten relatief laag.
Het belastingvoordeel is in het begin zeer groot.
Ook in totaal veel belastingvoordeel.
Het grootste deel van de aflossing vindt plaats in de toekomst, als de gulden waarschijnlijk minder waard is.
Weinig vermogensvorming in het begin.
Schuld neemt in het begin langzaam af.
Bestemd voor
Mensen met een stijgend inkomen.
Mensen die de beginlast van een lineaire hypotheek niet kunnen of willen dragen.
Mensen die zoveel mogelijk willen profiteren van fiscale voordelen en de inflatie.
De lineaire hypotheek
De lineaire hypotheek heeft een zeer eenvoudige constructie. Elk jaar lost u een vast bedrag af, zodat de lening in bijvoorbeeld 25 of 30 jaar is afgelost.
Omdat de schuld vanaf de eerste betaling afneemt, vermindert ook telkens het bedrag van de rente. Het te betalen bedrag wordt dus steeds kleiner.
De schuld neemt snel af.
De lasten worden lager met elke betaling.
Er wordt snel een eigen vermogen opgebouwd.
De lasten zijn de eerste jaren hoog.
De belastingaftrek gaat elk jaar omlaag.
Belastingvoordeel relatief gering.
Bestemd voor
Mensen die nu een hoger inkomen hebben dan over enkele jaren (tweeverdieners, ouderen die over 5 tot 10 jaar met pensioen gaan).
Mensen die snel vermogen willen opbouwen.
Mensen die snel hun schuld willen aflossen.
Groenhypotheek
Op steeds meer plaatsen in Nederland worden op dit moment energiebesparende woningen gebouwd met gebruikmaking van milieuvriendelijke en duurzame materialen. Voor deze ’groene’ woningen kunnen wij u een speciale hypotheekvorm aanbieden waarbij u kunt profiteren van een rentepercentage dat ongeveer 1,5% lager is dan gebruikelijk. Op deze manier wordt u dus beloond voor de aankoop van een milieuvriendelijke woning!
Wanneer kunt u de Groenhypotheek afsluiten?
De overheid heeft bepaald dat u de Groenhypotheek kunt afsluiten voor een woning waarvan de koopprijs maximaal f 400.000,- bedraagt en die is voorzien van een groenverklaring van de Nederlandse Onderneming voor Energie en Milieu (NOVEM).
De Groenhypotheek is een speciale vorm van een combinatiehypotheek. Dat wil zeggen: een hypotheek die is samengesteld uit meerdere leningdelen. Voor het ’groene’ deel van maximaal f 75.000,- geldt een aanmerkelijk lager rentepercentage dan voor de andere leningdelen gedurende een periode van maximaal 10 jaar. Voor het resterende gedeelte van de hypotheekhoofdsom kunt u een keuze maken uit alle bij de bank gangbare combinaties van hypotheekvormen.
Zelfs een hypotheek met een tijdelijk arbeidscontract
U kunt een hypotheek afsluiten voor een bedrag dat lager of gelijk is aan de executiewaarde van een bestaand huis of 100% van de brochureprijs bij nieuwbouw. Een gedeelte van de koopsom moet u dus uit eigen middelen betalen.
Als vuistregel geldt dat de financiering ongeveer 75% tot 80% van de totale kosten zal bedragen. Bijvoorbeeld:
Koopsom € 90.778,29
Kosten koper € 9.985,61
totaal € 100.763.90
Hypotheek € 75.572,93
Zelf financieren € 25.190,98
Voor tweeverdieners met één vast en één tijdelijk inkomen is een volledige financiering (inclusief kosten koper) mogelijk indien 60% van de bruto hypotheeklasten door het vaste inkomen gedragen kan worden.
Hypotheekberekening
Als u overweegt om een huis te kopen, wilt u natuurlijk eerst weten hoeveel hypotheek u kunt krijgen. Dat maakt het zoeken een stuk gemakkelijker. Wij doen met diverse hypotheekbanken zaken zodat wij u een op maat gemaakte advies kunnen geven.
Een telefoontje naar 0653708093 en u weet meteen waar u aan toe bent.
België Hypotheek
Heel wat Nederlanders kiezen ervoor om in België te gaan wonen, omdat het huizenaanbod daar groter is, de prijzen er lager liggen of de levensstijl ter plekke hen aanstaat. Wellicht is dit ook voor u een reden tot aankoop. Om uw huis in België op Nederlandse wijze eenvoudig te financieren is er een België Hypotheek ontwikkeld.
De België Hypotheek biedt u fiscaal voordeel indien u een belastbaar inkomen in Nederland behoudt. Daarnaast biedt de hypotheek u gemak, betrouwbaarheid en een financiering op maat. Voor een offerte stuur u een email naar onze buitendienst.